再访信也科技陈磊:合规落地,催生数据产业新机遇

韩璐 2周前 (11-22)

在陈磊看来,金融机构面对“数字化转型”更迫切了,而“数据合规”条例的推出,则为金融科技赋能金融机构画下一道“边界线”。

再访信也科技陈磊:合规落地,催生数据产业新机遇

于国内金融科技产业来说,今年是值得被载入历史的。

先是9月实施《数据安全法》,再是11月落地《个人信息保护法》,无一不是针对数据的采集、处理与存储。

落实到具体行业,天生与数据“结缘”,并且数字化转型走在前列的金融业,直接冲在了第一线。

面对数字化转型,金融机构更迫切了

最初的时候,传统金融机构通过线下门店宣传、业务员跑动来达到获客的目的,并转化为业务。

但这种模式是有所欠缺的,尤其是在数字化转型等问题上。而这正是金融科技公司所擅长的。

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以中小银行为例,它们在转型过程中往往存在人才匮乏、数据治理能力薄弱等问题,此时,与第三方金融科技公司合作就成为了一个选项。

依据相关机构发布的《中小银行金融科技发展研究报告(2020)》,与第三方金融科技公司合作已经在中小银行群体成为一种新趋势。这种合作模式,能够帮助他们节省资金和时间成本的同时,实现金融业务全流程数字化服务。

在这一块,作为第三方金融科技公司的信也科技也已经牵手多家执牌金融机构,并推出了多个产品,包括针对获客难题的“章鱼”智能营销平台、智能风控平台“明镜”、智能质检系统“犀牛”,以及智能语音机器人“智牛”等等。

与此同时,不仅仅是与第三方金融科技进行合作,越来越多的执牌金融机构也正着手在内部自建团队,从而协助本体向数字化方向前进。

面对以上现象,用信也科技副总裁陈磊的话来说,也是客观的反映了执牌金融机构对使用智能新技术的迫切需求。“未来,科技赋能传统金融机构,应该会是一个比较大的市场。”

再访信也科技陈磊:合规落地,催生数据产业新机遇

图 | 信也科技副总裁陈磊

至于究竟是与第三方合作为佳,还是自建团队从头做更好,这就是一个仁者见仁、智者见智的问题了。

抛开成本问题,“大家都有各自擅长的点,金融机构子公司最擅长的肯定是对自营业务、对业务核心系统的理解,而金融科技公司擅长的是互联网客群的理解和运营,以及底层AI、大数据能力在实际场景中的落地。”陈磊表示。

他强调称,这是一个生态,“双方之间算不上竞争,更多还是寻求怎样去合作。

合规落地,为金融科技划下边界,也催生出新需求

不管是金融行业,还是金融科技,“合规”都是一个绕不过去的门槛。

而现在,随着《数据安全法》、《个人信息保护法》的相继出台,“合规”的话题也再次被推到台前。

“站在企业的角度,合法合规永远是第一要务。”陈磊表示。

在法规出台之后,信也科技也从两个层面做了严格执行,第一个层面是在内部管理上对自己严格要求,第二个层面的重点是与消费者、执牌金融机构的交互,包括对数据分类,从流程机制上保障“合规”,以及对数据整个使用过程的严格把控。

比如与合作伙伴、执牌金融机构的交互,“其实《数据安全法》也有规定,你要对合作方有一些管控,比如哪些信息能够交互?交互条件是什么?是要符合什么样的安全规范?”

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而就在这其中,陈磊也看到了一个新机遇。

“举个例子,我们如何去保障所有敏感数据都会被很好得作脱敏处理、匿名化呢?仅仅靠人肯定是不行的,还是需要一套机制和系统来做这方面的工作。”

在陈磊看来,这里面存在一个可能的机遇,“我们在内部也会去看看怎样在符合监管要求的同时,能够沉淀出一些可以通用的能力。”

不过在这之前,先行一步受到行业内广泛关注的是“隐私计算”等。

隐私计算很火,但安全要走前面

可以说,随着今年的《数据安全法》、《个人信息保护法》的正式推行,“如何更安全地合理处理数据”成为一个重要命题。

此时,能够“在保护数据本身不对外泄露的前提下实现数据分析计算”的隐私计算成为了“良方”,具体比如联邦学习。

就市场规模来看,仅国内隐私计算市场,3年后技术服务营收就有望触达100-200亿元。而在目前,部分头部银行都已经开始做联邦学习的商业化落地,并对相关供应商提出要求,起到了带动作用。

作为服务执牌金融机构的金融科技解决方案提供商,信也科技也正在内部使用联邦学习技术。

而针对这一技术本身的商业化,陈磊也指出,隐私计算还面临许多挑战,“比如速度上还不够,因为过程中还需要做很多加密和解密的操作,同时还存在通信带宽上的限制,如何将速度提升上来,可能对商业化是有一定帮助的。”

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同时,虽然隐私计算、联邦学习是为了解决数据“合规使用”的问题,但在使用时,它们也必须在合规的框架上来运行。

而在金融科技领域,“这类平台,也是需要监管机构来做认证的,只有符合数据安全标准、符合信息保护标准,才能被使用。”

基于这个考虑,“我们正在积极参与相关的行业标准认证,希望能够通过认证的过程检视系统的成熟程度。”

陈磊坦言,他们希望发展技术的同时,安全一定要走在前面,符合合规的要求。

此外,如同所有产业都会经历这样一个阶段,“同质化”和场景的亟需深化在陈磊眼中,也是当下隐私计算、联邦学习正在面临的问题。

而正是这三点,构成了隐私计算、联邦学习商业化过程是否顺利的关键。

最后

距离上一次采访信也科技,已经过去了一年的时间。

这一年内,我们可以看到在面向执牌金融机构,信也科技的产品和服务也进一步丰富化。而值得一提的是,在过往软件服务的技术上,信也科技在今年一脚踏进了硬件领域,推出了智能零售货柜品牌——购吖。

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“(智能零售业务)属于我们的早期尝试,从规模来讲,已经逐步跳脱了早期的验证阶段,开始慢慢向大规模的商业化走。”陈磊说到。

在原本的金融科技赛道中,信也科技以科技为本、创新为先,持续加大在科技研发领域的投入,自主研发了业务全流程的智能化产品,成功以科技赋能金融机构实现数字化升级,助力金融科技行业可持续发展。而在新开辟的智能零售赛道中,“我们通过全链路覆盖及大数据分析成功运营购吖智能零售货柜。无论是金融还是零售场景,我们都期待通过业务数字化,实现用户需求和产品的高效优质匹配。”

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